最近有一些朋友来咨询贷款，上来就问三无能不能做，黑户能不能做？自媒体如此发达的时代，贷款套路揭秘文章比比皆是，但还是会有人对此抱有一丝丝幻想。我们做助贷业务，只做正常贷款业务，包装，套路贷统统不做！
申请贷款，首先要满足最基本的资质要求，个人资质包括：车、房、社保、公积金、保单等，征信符合机构的要求，你可以有瑕疵，但是黑户来了，神仙也难救！
大多数客户申请贷款被卡住的主要原因就是征信，问题也是五花八门。如果想要在年底前成功申请贷款，以下几点，一定要牢牢记住：
一、征信查询
如果你的征信已经花了，那么从现在起，一定要忍住，忍住一些贷款广告的诱惑，忍住一些贷款中介的花言巧语，忍住无论现在多难也不要乱点网贷！因为你只要查一次，征信就会又花一次。频繁的查询记录就暗示着申请人的资金状况不稳定。如果一个人在短时间内多次向不同的金融机构申请贷款或信用卡，这可能意味着他正面临资金紧张的情况，或者在过度借贷的边缘。贷款机构会担心这样的申请人未来可能出现还款困难，从而增加信用风险。就好比一个人四处借钱，会让人怀疑他是否有能力偿还所有债务。
二、信用卡使用率
一大部分以贷养贷的客户信用卡都处于刷爆的状态，而放款机构在审批时对于信用卡使用率又有严苛的要求，通常信用卡使用率要求70%以下。如果你现在信用卡使用率已经超出70%，从现在开始，调整你的还款方式。每个月还款放在账单日之前还款，出了账单在刷卡消费，这样做是为了降低账单金额。毕竟征信上的信用卡负债，是按照账单金额进行上报的！
三、贷款笔数
查一份详版征信报告，数清楚自己当前正常生效中的账户有几笔，并且先将以还清为注销的账户申请注销关闭。一些网贷平台属于循环贷账户，即使欠款还清，账户仍然生效。对于欠款不多的账户如有能力尽量结清，确保征信中账户数越少越好。
四、逾期次数
已经产生的逾期如果是因为信用卡年费，尽量联系银行协助上报央行处理。如果是还款逾期的情况，只能等待时间的更新，近两年逾期不超过连3累6，逾期不集中在近3-6个月也可以正常申请。
五、公司
如果是申请抵押经营贷，目前名下没有公司的情况下，尽量提前变更公司。新持有公司和持有3个月以上可选择的银行是不一样的，享受的政策也会有很大的差别。变更公司需要注意原法人股东关联公司的数量，公司是否有历史问题等。
六、银行流水
个人消费贷款主要是看社保公积金缴存基数，而一些商户类的贷款主要是看经营性的流水。市场上的流水贷大多数的是采集线上银联或者对公流水，个别产品可以认个人流水。抵押贷款对于流水也有一定要求，所以在流水优化上，建议流水一定要隔夜，并且避开A进再回A的情况。
七、工作的稳定性
绝大多数产品要求现单位工作满1年，部分产品要求满6个月，如果近期有贷款需求，千万别轻易离职，不然离职后至少等6个月才可以进行信贷申请。
八、大数据综合评分不足
除了征信报告外，银行还会依赖大数据评分来判断借款人的风险水平。这项评分系统基于你的消费记录、社交数据、行为数据等信息综合评估风险。若大数据评分偏低，也会影响贷款通过率。
解决大数据问题，平时要保持良好的消费习惯，尽量减少大额分期消费和信用卡透支。同时，减少频繁更换住址、工作等行为，提升稳定性，从而提高大数据评分。
总结
贷款申请被拒并不可怕，重要的是找到背后的原因，并有针对性地做出调整。保持良好的信用记录、合理控制负债、选择适合的贷款产品，都是提高贷款通过率的有效方法。贷款审核通过并非难事，只要掌握了关键点，就能顺利解决资金需求。